با گذشت زمان و پیشرفت صنایع و ساخت و سازهای پیچیده مهندسی همانند پلها، سدها، پالایشگاهها، نیروگاهها و سایر سازهها و تاسیسات مهندسی، ریسک های جدیدی در مراحل مختلف ساخت و بهره برداری فعالیت های سازندگیو صنایع را تهدید می نماید بنابراین بشر با تکمیل و بسط بیمه های پایه از جمله آتش سوزی و مسولیت به تدوین بیمه های مهندسی پرداخت تا نیازهای فعالان در صنعت را تامین نماید. در بیمه های مهندسی سرمایه پروژهها و اموال متعلق به کارفرمایان و پیمانکاران و… و تجهیزات و ماشین آلات مورد نیاز ایشان تحت پوشش بیمهای قرار میگیرد و هنچنین خسارت های مادی و جانی ناشی از مسولیت دست اندرکاران اجرایی پروژه در قبال اشخاص ثالث جبران خواهد شد. این رشته به دلیل ویژگی های خاص، با سایر بیمه های بازرگانی تفاوت بسیاری داشته و دامنه وسیعی از خطرات از جمله بلایای طبیعی و خطاهای انسانی و… را تحت پوشش قرار می دهد. با توجه به اینکه اکثر پروژه های عمرانی و زیربنایی با سرمایه هنگفتی احداث می وند لذا بیمه گر می بایست ضمن ارزیابی و کارشناسی ریسک، ارائه دهنده پوشش مناسبی به بیمه گذار باشد تا بتواند نیاز بیمه ای او را برطرف نماید. بیمه دی مصمم است با عنایت به رقابتی بودن بازار علاوه بر ارائه شرایط و خدمات مناسب، از حضور کارشناسان و مشاوران فنی و بیمه ای جهت ارزیابی ریسک های موجود در یک پروژه استفاده نماید تا نسبت به صدور بیمه نامه ای جامع اقدام نموده و با مشاور و ابلاغ نکات ایمنی به بیمه گذار او را در پیشگیری از خسارات احتمالی یاری کند.
انواع بیمههای مهندسی بر اساس نوع پوشش
بیمه تمام خطر پیمانکاران(CAR)
بیمه تمام خطر پیمانکاران اصولا برای پروژه عمرانی که اجرای آن طی قرارداد بین کارفرما و پیمانکار بسته شده است صادر می گردد و آن را از زمان شروع کار تا پایان در موضوع تمام خطر خطرات پوشش بیمه قرار میدهد.
موضوع مورد بیمه در بیمه نامه CAR می تواند شامل کلیه پروژه های راهسازی و ساختمانی منعقد نمود لذا موضوعات مورد بیمه بسیار متنوع میباشد به عنوان مثال پلها، سدها، تونلها، سیستمهای آبیاری و زهکشی، کارخانجات و سیلوها، تاسیسات راه آهن و فرودگاهها، ساختمانهای مسکونی و اداری، مدارس و…
بیمه تمام خطر نصب (EAR)
هدف اصلی این بیمه ارائه تامین جامع و کافی در مقابل تمام خطرات مربوط به نصب ماشین آلات و تجهیزات و همچنین نصب هرگونه سازه با اسکلت فلزی می باشد. موضوع مورد بیمه بسیار گسترده و متنوع بوده و به عنوان مثال می توان از نصب و آزمایش کامل موارد زیر نام برد:
ماشین آلات، دستگاه ها و قطعات منفصله از قبیل توربین ها، ژنراتورها، دیگ های بخار، کمپرسورها، موتورهای الکتریکی و…
تاسیسات کامل نیروی برق و کارخانجات تولیدی از قبیل نیروگاه ها، کارخانجات فولادسازی و تهیه مواد شیمیایی و…
بیمه ماشین آلات پیمانکاری (CPM)
بیمه ای که تجهیزات و ماشین آلات پیمانکاران (معمولا متحرک و سنگین) از قبیل لودر، بولدوزر، گریدر، جرثقیل، سنگ شکن، کارخانه بتن، لیفتراک و مانند آن که ابزار کار پیمانکاران جهت اجرای پروژه ها می باشد را تحت پوشش تمام خطر قرار می دهد. در واقع این بیمه هرگونه زیان یا خساراتی را که به هر علت جز موارد مستثنی شده را جبران می نماید. این بیمه نامه همانند بیمه تمام خظر نصب و پیمانکاری یک بیمه نامه تمام خطر خواهد بود.
بیمه شکست ماشین آلات (MB)
این بیمه خسارات فیزیکی، ناگهانی و غیرقابل پیش بینی ناشی از شکست ماشین الت و شکست ابزارهای مکانیکی و الکتریکی را جبران می نماید. این بیمه علاوه بر موسسات صنعتی بزرگ برای کلیه موسسات صنعتی متوسط و کوچک نیز دارای اهمیت می باشد.
موضوع مورد بیمه می تواند شامل: ماشین آلات تولیدی و ابزار کمکی( ماشین های ابزار و ماشین های بافندگی و کاغذ سازی، پمپ ها و کمپرسورها، مخازن و…)، تاسیسات شبکه برق رسانی(ترانسفورماتورها، تجهیزات برق فشار قوی و ضعیف)، دستگاه های مولد نیروی برق ( بویلرها، توربین ها و ژنراتورها)
بیمه تجهیزات الکترونیک( EE)
کلیه تجهیزات و دستگاه هایی که ارزش قطعات الکتریکی و الکترونیکی از ارزش قطعات مکانیکی در آنها بیشتر باشد مانند تجهیزات رادیو تلویزیونی، مخابراتی، آزمایشگاهی تحقیقاتی، انداره گیری، نقشه برداری، پزشکی، کامپیوتری و… تحت پوشش این بیمه قرار می گیرند. در واقع این بیمه نامه خسارت های فیزیکی، ناگهانی و غیرقابل پیش بینی را که بر موضوع مورد بیمه وارد آید جبران می کند.
بیمه ریسکهای تکمیل شده ساختمانی ( CECR)
پس از اتمام عملیات اجرایی پروژه های بزرگ راه و ساختمان بیمه گذار را در بال خساراتی که پس از تکمیل عملیات ساختمانی و تحویل پروژه به وقوع می پیوندد تحت پوشش قرار می دهد. عمدتا پوشش این بیمه نامه عبارت است از حوادث طبیعیف خطرات ناشی از شرایط لایه های مختلف زمین، خطرات مربوط به بهره برداری و استفاده از اینگونه سازه ها.
سازه هایی که می توانند تحت پوشش این بیمه نامه قرار گیرند عبارتند از: جاده ها، باند فرودگاه ها، پل ها، تونل ها، انواع سدها، کانال ها، بندرگاه ها، حوضچه های مخصوص تعمیر کشتی، شبکه ها و سیستم های آبیاری و زهکشی، مخازن ذخیره آب، شبکه ها و سیستم های فاضلاب و آبرسانی…
بیمه تضمین کیفیت ساختمان (LDB)
شرکت بیمه دی در راستای حفظ ثروت های ملی، توسعه امنیت سازندگان و سرمایه گذاران بخش ساختمان، حمایت و حفظ حقوق مصرف کنندگان، ارتقا کیفیت ساختمان ها، رعایت اصول فنی و استانداردها در تولید ساختمان، حفظ شان و جایگاه حرفه ای جامعه مهندسی کشور، سهولت در امر فعالیت بنگاه های سرمایه گذاری و بانک ها در جهت اعطای وام ساخت و خرید مسکن، اقدام به صدور بیمه نامه عیوب اساسی و پنهان ساختمان نموده است. این بیمه نامه خسارات مالی ناشی از عیوب پنهان را به شرح زیر تامین می نماید:
سازه های ساختمان شامل پی، اسکلت سقف و سفتکاری به مدت ۱۰ سال، نمای ساختمان به مدت ۵ سال، عایق های رطوبتی ساختمان به مدت ۵ سال، تجهیزات و تاسیسات مکانیکی و تاسیسات برقی، آسانسورها به مدت ۳ سال
فساد کالا در سردخانه (DOS)
هدف این بیمه نامه ارایه پوشش به بیمه گذارانی که کالاهای خود را در سردخانه ها انبار نموده و در نتیجه فساد کالاهایشان در اثر شکست یا خرابی ماشین آلات سردکننده دچار زیان می گردند. چناچه حادثه ای منجر به از بین رفتن یا خسارت وارد به تجهیزات سردکننده بشود غرامت ناشی از آن تحت شرایط بیمه نامه شکست ماشین آلات قابل جبران می باشد و فساد محصول در اثر چنین حادثه ای نیز در بیمه نامه فساد کالا در سردخانه تحت پوشش خواهد بود.
بیمه عدم النفع ناشی از شکست ماشین آلات (MLOP)
از آنجا که در اکثر خسارت های وارد به ماشین آلات و دستگاه ها باعث قطع و یا اختلال در تولید می شود بیمه عدم النفع همه نوع خسارات غیرمستقیم ناشی از شکست یا آتش سوزی از قبیل از دست دادن سود، عدم کسب هزینه های جاری، ( مانند سودهایی که شرکت می پردازد) استهلاک، حقوق و دستمزد و… را پوشش می دهد. در بسیاری از موارد خسارات غیرمستقیم ایجاد شده در اثر اختلال و یا قطع تولید به مراتب بیشتر از خسارات فیزیکی وارد به ماشین آلات می باشد. بیمه نامه مذکور در موارد خاص و با مجوز از بیمه مرکزی ج.ا.ا ارائه می گردد.